Tipos de jubilación anticipada
Jubilación anticipada para autónomos: requisitos y particularidades del RETA
Jubilación anticipada para autónomos (RETA) en 2026: requisitos de la vía voluntaria, por qué no existe la involuntaria y cómo influye tu base de cotización.
Este artículo es orientativo y no constituye asesoría legal ni laboral. Para una planificación personalizada, consulta con nuestro equipo profesional.
La jubilación anticipada para autónomos sigue, en líneas generales, las mismas reglas que el Régimen General de la Seguridad Social, pero tiene dos particularidades que conviene conocer antes de hacer planes: no existe la vía involuntaria y el importe de tu pensión depende mucho más de las bases por las que hayas decidido cotizar a lo largo de tu carrera.
Esta guía está pensada para trabajadores por cuenta propia de 50 a 65 años que quieren adelantar su jubilación y necesitan saber qué modalidad pueden solicitar, qué requisitos deben cumplir y cómo afecta el sistema de cotización del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) al cálculo final de la pensión. Verás los requisitos exactos, ejemplos numéricos y los errores más habituales al planificar la jubilación anticipada siendo autónomo.
¿Puede un autónomo jubilarse anticipadamente?
Sí, pero con matices. El RETA se integra, a efectos de pensiones, en el sistema general de la Seguridad Social, por lo que un trabajador por cuenta propia puede acceder a la jubilación anticipada voluntaria, regulada en el artículo 208 del texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social (LGSS), en las mismas condiciones generales que un asalariado.
Lo que no existe para un autónomo es la jubilación anticipada involuntaria (o forzosa), prevista en el artículo 207 de la misma norma. Esta modalidad exige que el cese en el trabajo derive de una causa no imputable a la persona trabajadora —por ejemplo, un despido colectivo o un expediente de regulación de empleo— y que la persona quede inscrita como demandante de empleo tras la extinción de una relación laboral por cuenta ajena. Como el trabajo por cuenta propia no genera una relación laboral que pueda “extinguirse” en ese sentido, esta vía queda fuera del alcance del RETA, según recoge la Seguridad Social.
Requisitos de la jubilación anticipada voluntaria para autónomos
Para acceder a esta modalidad, un trabajador del RETA debe cumplir, con carácter general, los mismos tres requisitos que cualquier otro cotizante del sistema:
- Edad: tener como máximo 2 años menos que tu edad legal de jubilación.
- Cotización: acreditar al menos 35 años cotizados, de los cuales al menos 2 deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la solicitud.
- Importe mínimo: la pensión resultante debe superar la cuantía de la pensión mínima que te correspondería a los 65 años según tu situación familiar; si no la supera, no se concede el acceso por esta vía.
La edad legal de jubilación en 2026 es de 65 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados o más, o de 66 años y 8 meses si no llegas a ese periodo, según la tabla oficial de la Seguridad Social.
La penalización se aplica por cada trimestre de anticipación, con un coeficiente reductor del 1,875 % por trimestre, hasta un máximo del 15 % por los 2 años completos, tal y como establece la Seguridad Social.
Por qué la base de cotización elegida marca la diferencia
Aquí está la particularidad más relevante del RETA frente al Régimen General. Un asalariado cotiza según el salario que le fija su empresa; un autónomo, en cambio, elige un tramo de cotización dentro de una escala en función de su previsión de rendimientos netos anuales, un sistema vigente desde el 1 de enero de 2023 en virtud del Real Decreto-ley 13/2022, de 26 de julio.
Esa elección tiene una consecuencia directa: si durante buena parte de tu vida laboral has cotizado por los tramos más bajos de la escala —algo frecuente entre autónomos que buscan minimizar la cuota mensual—, tu base reguladora será sensiblemente inferior a la de un cotizante con ingresos declarados similares en el Régimen General, y esa diferencia se arrastra durante toda la jubilación, agravada además por la penalización de la jubilación anticipada. Puedes consultar los tramos y cuotas vigentes en la tabla oficial que publica la Seguridad Social.
Ejemplo ilustrativo con pensiones íntegras estimadas de 900 €/mes (tramo mínimo) y 1.700 €/mes (tramo alto); coeficiente reductor del 1,875 % por trimestre, máximo 15 %, según seg-social.es.
| Categoría | Valor |
|---|---|
| Pensión íntegra (tramo mínimo) | 900 €/mes |
| Con 15 % penalización | 765 €/mes |
| Pensión íntegra (tramo alto) | 1700 €/mes |
| Con 15 % penalización | 1445 €/mes |
Ejemplo: una autónoma de 63 años y 4 meses acredita 36 años cotizados, la mayoría de ellos por el tramo mínimo del RETA. Como no llega a los 38 años y 3 meses cotizados, su edad legal de jubilación es de 66 años y 8 meses. Si quisiera jubilarse a los 63 años y 4 meses, adelantaría algo más de 3 años, por encima del máximo de 2 años (8 trimestres) que permite la jubilación anticipada voluntaria, por lo que no podría acceder todavía a esta modalidad y tendría que esperar hasta situarse dentro del margen de 2 años exigido por el artículo 208 de la LGSS.
Segundo ejemplo: un autónomo de 64 años y 8 meses, con edad legal de 66 años y 8 meses, acredita 37 años cotizados y una base reguladora de 1.400 €/mes. Al jubilarse exactamente 2 años antes (8 trimestres), se le aplica el coeficiente reductor máximo del 15 %: 1.400 € × (1 − 0,15) = 1.190 €/mes, una reducción permanente de 210 € cada mes durante toda la vida de la pensión.
Cese de actividad y jubilación: ¿son compatibles?
El cese de actividad (conocido coloquialmente como “paro de autónomos”) es una prestación distinta de la jubilación, regulada por la Seguridad Social y gestionada habitualmente a través de las mutuas colaboradoras. Mientras la percibes, sigues cotizando, incluida la contingencia de jubilación, pero no habilita por sí sola el acceso a la jubilación anticipada involuntaria: sigue tratándose de una prestación por cese de actividad, no de una situación legal de desempleo derivada de una relación laboral por cuenta ajena.
En la práctica, esto significa que un autónomo que deja de trabajar y cobra el cese de actividad solo podrá jubilarse anticipadamente cuando cumpla los requisitos de la modalidad voluntaria (edad, años cotizados e importe mínimo de pensión), igual que si hubiera decidido cesar su actividad sin percibir esa prestación.
Cómo solicitar la jubilación anticipada siendo autónomo
El procedimiento es el mismo que para cualquier otro régimen del sistema, con algunas comprobaciones adicionales propias del RETA:
- Revisa tu vida laboral. Solicítala en la sede electrónica de la Seguridad Social y comprueba que todos tus periodos de alta en el RETA (y en otros regímenes, si los hay) están correctamente registrados, sin lagunas ni errores de fechas.
- Comprueba tus bases de cotización históricas. A diferencia de un asalariado, tú elegiste cada una de esas bases, así que puedes anticipar con bastante precisión cuál será tu base reguladora antes de solicitar la pensión.
- Verifica que no tienes deudas pendientes con la Seguridad Social. Estar al corriente de pago de las cuotas del RETA es un requisito previo para el reconocimiento de cualquier prestación.
- Calcula tu pensión estimada. Puedes usar el simulador de jubilación para comparar distintos escenarios de anticipación y su impacto en la cuantía final.
- Presenta la solicitud. Puede hacerse por internet con certificado digital o Cl@ve, por teléfono con cita previa o de forma presencial en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social (CAISS). El Instituto Nacional de la Seguridad Social resolverá indicando la cuantía reconocida y la fecha de efectos.
Autónomos societarios y colaboradores familiares
Dentro del RETA existen perfiles con matices propios que conviene tener en cuenta:
- Autónomos societarios (administradores o socios con el control efectivo de una sociedad mercantil): cotizan en el RETA igual que cualquier otro trabajador por cuenta propia y les aplican exactamente las mismas reglas de jubilación anticipada voluntaria descritas en esta guía, según la Seguridad Social.
- Familiares colaboradores de un autónomo, dados de alta en el RETA por trabajar en el negocio familiar: sus periodos cotizados computan igual que los de cualquier otro afiliado al régimen a efectos de acreditar los años exigidos para la jubilación anticipada.
En ambos casos, la clave sigue siendo la misma: revisar con detalle el histórico de bases de cotización, porque de él depende directamente la cuantía de la futura pensión.
Errores habituales al planificar la jubilación anticipada de un autónomo
- Dar por hecho que existe una vía involuntaria para el RETA. No la hay: solo la modalidad voluntaria está disponible para trabajadores por cuenta propia.
- No revisar el histórico de bases de cotización. Si has cotizado por tramos bajos, tu pensión estimada puede ser muy inferior a la que imaginas; conviene comprobarlo con antelación en tu vida laboral.
- Confundir el cese de actividad con un requisito para la jubilación anticipada. Cobrar esta prestación no cambia la modalidad de jubilación a la que puedes acceder.
- Olvidar el requisito de pensión mínima. Si la pensión resultante, tras aplicar la penalización, no supera el mínimo que correspondería a los 65 años, la Seguridad Social puede denegar el acceso por esta vía.
Preguntas frecuentes
¿Puede un autónomo acceder a la jubilación anticipada forzosa? No. La jubilación anticipada involuntaria exige el cese de una relación laboral por cuenta ajena por causa no imputable a la persona trabajadora, situación que no se da en el trabajo por cuenta propia, según el artículo 207 de la LGSS.
¿Cuántos años hay que cotizar como autónomo para la jubilación anticipada voluntaria? Al menos 35 años cotizados en total (sumando, en su caso, periodos en otros regímenes), de los cuales 2 deben estar dentro de los 15 años anteriores a la solicitud, conforme al artículo 208 de la LGSS.
¿Cómo afecta la base de cotización elegida a mi pensión? De forma directa: cuanto más baja sea la base o tramo por el que hayas cotizado, más baja será tu base reguladora y, por tanto, tu pensión, un efecto que se acentúa al aplicar la penalización por anticipación. Consulta tu histórico en la Seguridad Social.
¿Cobrar el cese de actividad adelanta mi jubilación? No. El cese de actividad es una prestación distinta que sigue cotizando para tu pensión, pero no te da acceso a la jubilación anticipada involuntaria ni reduce los requisitos de la modalidad voluntaria, según la Seguridad Social.
¿Puedo sumar años cotizados en el Régimen General y en el RETA? Sí. A efectos de acreditar los años cotizados exigidos, se computan los periodos cotizados en cualquier régimen del sistema de la Seguridad Social, según recoge la Seguridad Social.
Conclusión
Un autónomo puede jubilarse anticipadamente, pero únicamente por la vía voluntaria: 2 años como máximo antes de la edad legal, 35 años cotizados y una pensión resultante que supere el mínimo legal. No existe, en cambio, la modalidad involuntaria, porque el mecanismo que la activa —el cese de una relación laboral por cuenta ajena— no aplica al trabajo por cuenta propia. Además, la base de cotización que hayas elegido a lo largo de tu carrera tiene un peso decisivo en el importe final de tu pensión, por lo que conviene revisarla con tiempo antes de tomar cualquier decisión.
Antes de solicitar la jubilación anticipada, comprueba tu vida laboral y tu base reguladora estimada en la sede electrónica de la Seguridad Social o consulta con nuestro equipo profesional.
Aviso: este contenido es orientativo y divulgativo. No constituye asesoramiento jurídico, fiscal ni financiero, ni sustituye la información oficial de la Seguridad Social. Las cifras son estimaciones simplificadas y pueden variar según tu situación concreta y la normativa vigente en cada momento. Consulta tu caso con nuestro equipo profesional antes de tomar decisiones sobre tu jubilación.
Revisado por Javier Rodríguez (Escalón 26, Seguridad Social — Gestión de pensiones de ex-funcionarios). Última actualización: 3 de julio de 2026.
