Cálculos y penalizaciones
Cuántos años hay que cotizar para jubilarse: tabla completa 2026
Cuántos años hay que tener cotizados para jubilarse en 2026: mínimo de 15 años, tabla completa 2013-2027 y qué pasa si no llegas al umbral.
Este artículo es orientativo y no constituye asesoría legal ni laboral. Para una planificación personalizada, consulta con nuestro equipo profesional.
Cuántos años hay que tener cotizados para jubilarse es, en realidad, dos preguntas distintas que suelen confundirse. La primera es cuántos años mínimos necesitas para tener derecho a cualquier pensión contributiva de jubilación. La segunda, mucho más relevante en la práctica, es cuántos años cotizados necesitas para jubilarte a la edad ordinaria de 65 años en lugar de tener que esperar hasta casi los 67.
Esta guía responde a ambas con la tabla completa del calendario transitorio fijado por la Ley 27/2011, vigente desde 2013 hasta su consolidación definitiva en 2027, y aplicable a las jubilaciones que se causen en 2026. También aclara qué ocurre si no llegas al umbral de cotización exigido cada año y cómo se relaciona esta cuestión con la jubilación anticipada.
Cuántos años hay que tener cotizados para jubilarse: el mínimo absoluto de 15 años
Para tener derecho a cualquier pensión contributiva de jubilación, la Seguridad Social exige acreditar un periodo mínimo de cotización de 15 años (180 meses), de los cuales al menos 2 años deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de solicitar la pensión, según recoge la Seguridad Social.
Este mínimo de 15 años, conocido como periodo de carencia, no da derecho a jubilarte antes de la edad ordinaria: solo determina si tienes acceso a la pensión contributiva y con qué porcentaje de la base reguladora (un 50 % exactamente con 15 años, según el artículo 210 LGSS). Por debajo de esos 15 años no existe derecho a pensión contributiva de jubilación, sin perjuicio de otras prestaciones no contributivas con requisitos distintos.
Tabla completa: años cotizados necesarios para jubilarte a los 65 años (2013-2027)
La pregunta que casi todo el mundo tiene en mente al buscar “cuántos años hay que tener cotizados para jubilarse” es otra: cuántos años cotizados le permiten a uno jubilarse a los 65 años, en lugar de tener que esperar a una edad ordinaria superior. La respuesta depende del año en que se cause la jubilación, porque desde 2013 rige un calendario transitorio fijado por la Ley 27/2011 (disposición transitoria séptima de la LGSS):
| Año de jubilación | Años cotizados para jubilarte a los 65 | Edad ordinaria si no llegas a esa cotización |
|---|---|---|
| 2013 | 35 años y 3 meses | 65 años y 1 mes |
| 2014 | 35 años y 6 meses | 65 años y 2 meses |
| 2015 | 35 años y 9 meses | 65 años y 3 meses |
| 2016 | 36 años | 65 años y 4 meses |
| 2017 | 36 años y 3 meses | 65 años y 5 meses |
| 2018 | 36 años y 6 meses | 65 años y 6 meses |
| 2019 | 36 años y 9 meses | 65 años y 8 meses |
| 2020 | 37 años | 65 años y 10 meses |
| 2021 | 37 años y 3 meses | 66 años |
| 2022 | 37 años y 6 meses | 66 años y 2 meses |
| 2023 | 37 años y 9 meses | 66 años y 4 meses |
| 2024 | 38 años | 66 años y 6 meses |
| 2025 | 38 años y 3 meses | 66 años y 8 meses |
| 2026 | 38 años y 3 meses | 66 años y 10 meses |
| 2027 en adelante | 38 años y 6 meses | 67 años |
Como muestra la tabla, para las jubilaciones causadas en 2026 el umbral se mantiene en 38 años y 3 meses (igual que en 2025), pero la edad ordinaria para quien no llega a esa cotización sube dos meses más, hasta los 66 años y 10 meses, según confirma la Seguridad Social. A partir de 2027 el calendario transitorio se cierra: la edad ordinaria queda fijada en 67 años, salvo para quien acredite 38 años y 6 meses cotizados o más, que seguirá pudiendo jubilarse a los 65.
Fuente: disposición transitoria séptima LGSS, calendario Ley 27/2011, boe.es.
| Categoría | Valor |
|---|---|
| 2013 | 35,25 años |
| 2018 | 36,5 años |
| 2021 | 37,25 años |
| 2024 | 38 años |
| 2026 | 38,25 años |
| 2027 | 38,5 años |
Qué pasa si no llegas al umbral de años cotizados exigido
Si en el año en que te jubilas no acreditas los años cotizados que marca la tabla anterior, no pierdes el derecho a la pensión: simplemente tu edad ordinaria de jubilación sube a la cifra de la columna derecha. En 2026, eso significa jubilarte a los 66 años y 10 meses en lugar de a los 65, según el mismo calendario de la Seguridad Social.
Esto no debe confundirse con la jubilación anticipada: seguir trabajando hasta esa edad ordinaria superior (66 años y 10 meses en 2026) no conlleva ningún coeficiente reductor, porque sigue siendo una jubilación a la edad legal que te corresponde, solo que más alta que la de quien sí acredita los 38 años y 3 meses. La penalización por coeficiente reductor solo aparece si te retiras antes de tu edad ordinaria correspondiente, mediante la jubilación anticipada.
Cómo saber cuántos años cotizados tienes exactamente
Para comparar tu situación real con la tabla anterior necesitas conocer tu número exacto de años y meses cotizados, no una cifra aproximada. El documento oficial para comprobarlo es el informe de vida laboral, que puedes solicitar de forma gratuita a través de la sede electrónica de la Seguridad Social, con certificado digital, Cl@ve o el sistema de identificación disponible en cada momento.
Ese informe recoge, periodo a periodo, todas las cotizaciones registradas a tu nombre en cualquier régimen del sistema (general, autónomos, etc.), y es la base que utiliza el INSS para calcular tanto tu edad ordinaria de jubilación según la tabla anterior como el porcentaje aplicable a tu base reguladora. Conviene revisarlo con antelación suficiente antes de solicitar la jubilación, porque un periodo mal registrado (una laguna de cotización no reflejada, una alta que falta) puede alterar el resultado final, y corregirlo ante la Seguridad Social lleva tiempo.
Años cotizados para acceder a la jubilación anticipada
Quien no quiere o no puede esperar a su edad ordinaria puede optar, si cumple los requisitos, por la jubilación anticipada, que exige un mínimo de años cotizados distinto al de la tabla anterior:
- Jubilación anticipada voluntaria (artículo 208 LGSS): mínimo de 35 años cotizados, con un adelanto máximo de 2 años respecto a la edad ordinaria que te corresponda.
- Jubilación anticipada involuntaria (artículo 207 LGSS): mínimo de 33 años cotizados, con un adelanto máximo de 4 años, reservada a quienes cesan en el trabajo por una causa no imputable a su voluntad (ERE, despido colectivo, etc.).
En ambos casos, jubilarse antes de la edad ordinaria conlleva la aplicación de un coeficiente reductor permanente sobre la pensión, cuyo detalle y cálculo se explica en la guía general de jubilación anticipada de la Seguridad Social.
Años cotizados para cobrar el 100 % de la pensión
Los años cotizados de la tabla anterior determinan cuándo puedes jubilarte sin que te suba la edad; no determinan, en cambio, cuánto vas a cobrar. Ese segundo cálculo depende de una escala distinta, la del artículo 210 LGSS, que en 2026 exige 36 años y 6 meses cotizados para alcanzar el 100 % de la base reguladora. Con menos años cotizados el porcentaje aplicable es menor, y se puede consultar la tabla completa mes a mes con esa escala en un artículo específico de este blog.
Dos ejemplos numéricos
Ejemplo numérico 1. Un trabajador cumple 65 años en 2026 y acredita 36 años cotizados. Como no llega al umbral de 38 años y 3 meses que marca la tabla para 2026, su edad ordinaria de jubilación no es 65 años, sino 66 años y 10 meses. Si quiere retirarse igualmente a los 65 años, tendría que hacerlo por la vía de la jubilación anticipada (si cumple sus requisitos propios de 33 o 35 años cotizados según la modalidad), asumiendo el coeficiente reductor correspondiente, porque a los 65 años él todavía no habría alcanzado su edad ordinaria.
Ejemplo numérico 2. Una trabajadora cumple 65 años en 2026 y acredita 38 años y 4 meses cotizados. Como supera el umbral de 38 años y 3 meses exigido para 2026, puede jubilarse exactamente a los 65 años sin que se le aplique ningún coeficiente reductor, porque para ella esa edad sí es su edad ordinaria. Además, como sus años cotizados (38 años y 4 meses) superan también los 36 años y 6 meses exigidos por el artículo 210 LGSS para 2026, su pensión se calcula sobre el 100 % de su base reguladora.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años mínimos hay que cotizar para tener derecho a la pensión de jubilación? 15 años (180 meses), de los cuales al menos 2 deben estar dentro de los 15 años anteriores a la solicitud, según la Seguridad Social. Ese mínimo da derecho a la pensión, pero solo con el 50 % de la base reguladora.
¿Cuántos años hay que tener cotizados para jubilarse a los 65 años en 2026? 38 años y 3 meses, según el calendario transitorio de la disposición transitoria séptima de la LGSS. Con menos cotización, la edad ordinaria en 2026 sube a 66 años y 10 meses.
¿Qué pasa si en 2026 no llego a los 38 años y 3 meses cotizados? No pierdes el derecho a la pensión: tu edad ordinaria de jubilación pasa a ser 66 años y 10 meses en lugar de 65, conforme al mismo calendario de la Seguridad Social.
¿Cuántos años cotizados hacen falta para la jubilación anticipada? Depende de la modalidad: 35 años cotizados para la voluntaria y 33 años para la involuntaria, según los artículos 208 y 207 de la LGSS respectivamente.
¿Los años cotizados para jubilarte a los 65 son los mismos que para cobrar el 100 % de la pensión? No. Son dos escalas distintas: la edad de jubilación exige 38 años y 3 meses en 2026 para acceder a los 65 años, mientras que el importe del 100 % de la base reguladora exige 36 años y 6 meses, según el artículo 210 LGSS.
¿Este calendario de años cotizados seguirá cambiando después de 2027? El calendario transitorio actual de la Ley 27/2011 se estabiliza en 2027, con 67 años de edad ordinaria general y 65 años para quien acredite 38 años y 6 meses cotizados. Cualquier cambio posterior dependería de una nueva reforma legal, que debería consultarse en la Seguridad Social llegado el momento.
Conclusión
Cuántos años hay que tener cotizados para jubilarse depende de qué pregunta te estés haciendo realmente. Para tener derecho a cualquier pensión contributiva, el mínimo es de 15 años. Para jubilarte a los 65 años sin esperar más, en 2026 necesitas 38 años y 3 meses cotizados; si no llegas, tu edad ordinaria sube a 66 años y 10 meses. Y si lo que buscas es cobrar el 100 % de tu base reguladora, la cifra exigida es otra distinta, 36 años y 6 meses. Distinguir estas tres escalas es el primer paso para planificar con criterio el momento de tu jubilación.
Recuerda: esta información es orientativa. Las circunstancias personales varían. Consulta siempre con nuestro equipo profesional antes de tomar decisiones sobre tu jubilación.
Revisado por Javier Rodríguez, Escalón 26, Seguridad Social — Gestión de pensiones de ex-funcionarios. Fecha de revisión: 14 de julio de 2026.
